5月20日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行携手招商银行同步下调存款利率。一年期定期存款利率首次跌破1%至0.95%，活期利率降至0.05%，标志着我国存款利率正式迈入“1时代”，这也是继2024年7月国有大行第五次降息后的又一重大调整。
伴随利率持续下行，投资者们也转向收益稍高且风险较低的理财产品，尤其年轻人，格外追求稳健配置。5月21日，蚂蚁财富平台发布的最新数据显示，截至4月底，有937万90后、00后投资者为自己配置了“新三金”，分别是货币基金、债券基金和黄金基金。此外，伴随市场行情回暖，今年前4个月，购买稳中求赚的“固收+”基金用户同比增长88%。
年轻人的“新三金”火了
今年以来，“存款利率太低如何理财”屡屡成为社交平台热议话题。前有网友请教DeepSeek如何有效存钱，后有“存款特种兵”转向债券基金。
5月初，杭州的刘先生将六成银行存款转投到支付宝的各种稳健理财产品。他说，“定期存款利息低了，而且还要放比较长时间，不如一部分闲钱拿来配置债基、黄金，虽然有时候也会亏一点，但长期整体还是赚的。”
业内人士认为，债券基金和黄金短期也有波动，但历史长期走势上涨，适合作为配置底仓，因此成为投资者稳健理财的热门选择。蚂蚁财富平台数据显示，有937万90后、00后同时持有余额宝货币基金、债券基金、黄金基金，为自己配置了“新三金”。
网友调侃，以前是结婚买“三金”，现在先给自己管上“新三金”，日子稳一点多些底气。
债基“收蛋人”进一步做股债配置
市场普遍认为，在股债跷跷板效应之下，普通人做好股债配置，能有效分散波动风险。数据显示，截至4月底，有超1600万债基“收蛋人”，同时配置了股票基金和债券基金。
市场波动时，避险需求增加。数据显示，4月7日当周，支付宝上“债券基金”相关搜索量环比增长翻一倍。“股市跌的那天，我的债基收了32个蛋。”叶女士表示，其将50%仓位配置于纯债基金，部分弥补了股市波动带来的亏损。
面对复杂的市场环境，以债券为底仓、含少部分权益资产的“固收+”产品也受到热捧。天相投顾数据显示，一季度“固收+”基金规模增长超1000亿元，环比增长5.55%。蚂蚁财富平台的更多数据显示，今年前4个月“固收+”基金用户同比增长88%。
广发基金投顾表示，近年来，通过多元配置低相关性的资产以降低组合波动、多元化收益来源，成为了很多投资者的新选择，大家开始尝试在传统的国内股债的基础上，增加黄金等配置，以平滑组合波动。
兴证全球投顾认为，具体到各类资产的配置价值来看，对A股保持中性判断，强有力的政策和回暖的消费可以对股市形成支撑，但还需警惕短期的不确定性。另外，对国内债市和黄金需保持警惕，一方面在短期不确定性仍存在的情况下，债券作为抗波动资产具有配置价值，但在收益率较低背景下，久期上仍保持谨慎观点。另一方面，黄金在短期快速上涨后，投资者避险情绪提升，短期需维持谨慎态度。
“1时代”的低利率，普通人如何理财？
面对“1时代”的低利率环境，对于个人投资者而言，最关心的问题可能就是——可以用什么样的投资方式来应对这种变化，守住钱袋子？
中行最新人民币存款利率表
专家建议采用“阶梯式”存款与多元化配置结合：将资金分存一年期、两年期、三年期，每年到期后转存长期；同时灵活搭配资产，短期资金投入货币基金，中长期资金配置储蓄国债或增额终身寿险，风险承受能力较强者可适当配置偏股型基金或黄金。
广发基金投顾团队表示，短期来看，建议大家重点关注纯债基金，特别是中长期纯债类基金，或能较为直接受益于存款利率下降给债市带来的价格上涨行情。需要注意，中长期纯债类基金的波动和回撤一般比短债基金更高。如果对于亏损的担忧大于对收益的追求，那么短债类基金是不错的选择，但在其挑选上，需要更聚焦基金本身，每个基金公司和基金经理的投资策略多少都有些差异，如果挑到有“暴雷”风险的基金，那就得不偿失了。
湖南大学刘轶教授特别指出，风险偏好低的市民仍可选择存款，而风险承受能力强的投资者可尝试ETF基金。此外，存贷款利率不高，国家出台了以旧换新等消费补贴措施，换个思路，如果有余钱，对必需的生活品更新换代不失为一个好契机，某种程度上省钱也相当于赚钱了。
半岛新闻客户端综合整理，素材来源：上海证券报、广州日报、潇湘晨报、央视财经、支付宝蚂蚁财富等